O vídeo oferece uma estratégia avançada para construir uma carteira de renda fixa otimizada para 2026 e além, baseada em cinco classes de ativos e simulações de nove cenários econômicos de inflação e Selic.
Cenários econômicos projetados
O autor mapeia variações extremas, do "péssimo" com inflação média anual de 9% e Selic/CDI em 17% ao "praia" com inflação de 3,33% e Selic/CDI de 8,83%, cobrindo três anos.
Esses cenários revelam como pós-fixados rendem mais em crises (até 60% acumulado), enquanto ativos longos explodem em otimismo fiscal e queda de juros.
Em janeiro de 2026, com Selic em 15% e IPCA acumulado próximo a 4,5%, o Brasil está em patamar intermediário, com cortes de juros prováveis apesar da volatilidade eleitoral.
Cinco classes de renda fixa
Divide renda fixa em pós-fixados (CDI/Selic), IPCA+ curto prazo, IPCA+ longo prazo, prefixado curto e prefixado longo; CDBs ou fundos são apenas veículos dessas categorias.
Pós-fixados variam de 27% a 60% em três anos; IPCA+ curto tem baixa dispersão e serve como âncora permanente; prefixados curtos capturam 35%-71%; longos concentram risco assimétrico.
A chave é alocar para equilibrar proteção em mundos ruins com upside em benignos.
Destaque para IPCA+ 2050 e Renda+ 2065
Com taxas atuais próximas a IPCA+7%, o Tesouro IPCA+ 2050 garante ganho mínimo de 7% em cenários horríveis, mas pode render 183% (R$100 mil viram R$237 mil) se taxas caírem para +3/+4.
O Renda+ 2065 é mais volátil: -23% no pior caso (R$77 mil), mas +278% (R$378 mil) ou até +533% no ideal, ideal para perfis arrojados que aceitam oscilações por multiplicação de patrimônio.
Esses longos (25-60 anos) brilham com duration elevada, beneficiando-se de cortes de Selic esperados para 11-13% em 2026.
Construindo a carteira perfeita
Planilha exclusiva testa alocações: 20% pós, 20% IPCA+2050, 30% IPCA curto, 20% prefix curto e 10% prefix longo rende 39%-87% em três anos (11-28% anualizado).
Trocar IPCA+2050 por Renda+2065 ajusta para 33%-137%, elevando assimetria; mais IPCA curto melhora o pior cenário sem matar upside.
O objetivo é rentabilidade robusta, protegendo contra inflação e capturando marcação a mercado.
Alertas e orientação prática
Exemplo do Banco Master (falido em 2025, alertado desde 2019 apesar de CDBs a 19%) reforça análise de crédito privado.
Para 2026 eleitoral, recomenda serviços como Finclass com carteiras profissionais, superando CDI/Ibovespa/IFIX historicamente.
Renda fixa permanece soberana, rendendo ~1% mensal médio, mas exige método para transformar patrimônio.
Postar um comentário